ほったらかしで貯まる！ 貯金・資産運用のすすめ
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ほったらかしで貯まる！資産運用とは？
こんにちは、アラサー共働きの投資妻(@boboboboboBOSS)です！
ほったらかしで貯まるとは、毎月定額を自動で貯金あるいは運用して貯金したり、
意識しないで、資産を増やしていくことをいいます。
日経ウーマン7月号で ほったらかし資産運用の特集。
「ズボラでも」できる方法として、様々な家庭のほったらかし貯金・資産運用の事例が紹介されていました。
特に、よその家庭の資産運用について、興味深く、読ませていただきました。
ほったらかし資産運用の種類
ほったらかしの資産運用、思いつくもので、こんな方法がありますね。
- 定期預金
- 財形貯蓄
- 企業型／個人型確定拠出年金 （DC／IDeCo）
- 従業員持株会
- 積立投資信託
- 株式運用
財形貯蓄や従業員持株会は、会社員ならではのものの制度です。
制度の有無は、企業によります。ほかの方法は経営者、フリーランスなどどなたでも利用できます。
それぞれのほったらかし資産運用でのメリット・デメリットをまとめてみました。
ほったらかし定期預金のメリット・デメリット
メリット
- 給料日に給与口座から定期預金の口座に自動積立する
- 先取り貯金ができる
- 手軽に引き出せないため貯まる
- （微々たる）利子が得られる
デメリット
- 特になし（しいていうなら、利子が少ない）
一定の現金を確保しておきたいときには、手軽に始められる手段です。
利子が少ないので、増やす意味ではメリットは少ないですが、デメリットもありません。
ほったらかし財形貯蓄の特徴
メリット
- 給料から強制的に天引されるので知らない間に貯まる
- （微々たる）利子が得られる
- 住宅購入や年金目的の財形貯蓄の場合、利子が非課税になる（550万円まで）
- 住宅購入の際に融資が受けられる
- 企業によっては財形給付金がある
デメリット
- 非課税になるのは住宅購入や年金の場合のみ。自由に使えない。
- 利子が少ないので非課税になったところでメリットが少ない（利率0.1%と仮定すると最大でも1000円ちょっとしか節税できない）
運用益に対して課税されますが、そもそも運用できる金額が限定的なうえ、運用益が少なければ非課税の旨味は薄いです。
また、住宅購入時の融資も低金利で住宅ローンが借りられる昨今では、あまり、旨味が感じられません。
あまりメリットがあるとは言えませんが、給料天引きにでき、会社経由で設定するため引き出しづらいため、本当に、あったらあった分だけ使っちゃう！っていう心配な人向けですね。
ほったらかし企業型／個人型確定拠出年金の特徴
メリット
- 給料から強制的に天引されるので知らない間に貯まる
- 運用益に対し非課税
- 海外株式・債券などへの投資などで大きなリターンも狙える
デメリット
- もらえるのが年金受給年齢になってから
長年に渡って積み立てて増やした運用益が非課税となるので、節税される旨味は大きいです。
長生きするかどうかはある意味賭けですが、平均寿命が80歳くらいはある長寿な日本。
メリットは大きいと思います。
ほったらかし従業員持株会の特徴
メリット
- 企業が報奨金をくれる（投資妻の会社は購入価格の５％）
- 給料から強制的に天引されるので知らない間に貯まる
- 毎月積み立てなので購入時期が分散される
- 株価が上昇すれば大きなリターンが狙える
デメリット
- 株価が大きく下がるリスクがある
- インサイダー防止のため自由に売買できない
- 自身の会社に投資するわけなので、リスクがかたよる
自身の労働力というという最大の資産を委ねる上に、自身の資産まで投じるとなると、資産のかたよりが気になります。
ただ、株の運用をされる方はわかると思うのですが、5％の報奨金は大きいです。
他にも投資先があるうちの１つとするならば、悪くはない投資先かもしれません。
ほったらかし投資信託の特徴
メリット
- 小さな投資額から始められる
- 投資先はプロにお任せなので考える時間が削減できる
- 何も考えなくても、分散投資ができるため、リスク分散になる
- 給料日に給与口座から投資信託を自動積立購入もできる
デメリット
- ハイリスクな商品もある
- 手数料が高いものもあるので注意が必要
ほったらかしにはちょうどよい投資先ですね。商品選びは重要ですが、ほどほどのリターンが期待できます。運用益が非課税になる積立NISAの枠で、積立投資信託を行うのもおすすめです。
ほったらかし株式運用の特徴
メリット
- 配当がもらえる（業績による）
- 株主優待がもらえる（企業による）
- 株価の上昇により大きなリターンが狙える
デメリット
- 購入時の価格より株価が大きく下がるリスクがある
割安時に買っておけば、あとは、ほったらかしで、配当や株主優待で利益を得ることができます。
株価が上昇したタイミングで売却できれば、大きなリターンを得ることもできます。
ただ株価が低迷したときは、心を強く持たないといけません。
投資妻のほったらかし資産運用
会社員である投資妻は、こんなかんじでほったらかし資産運用を実践しています。
- 定期預金 → 月4万円（夫と2万円ずつ）
- 企業型確定拠出年金 → 会社規定の金額
- 従業員持株会 → 月2,000円
- 投資信託 → （給料から生活費を差し引いた余り＋賞与から）月6万円
- 株式運用 → （給料から生活費を差し引いた余り＋賞与から）不定期に購入
株式運用については、まだまだ買い増しのフェーズで、ほったらせていないのが、現状です。
当面の生活が成り立つキャッシュは確保しつつ、海外株式や国内株式への比率をさらに高めて、不労所得を増やし、ほったらかせるように努めたいです。
知らず知らずのうちに貯まっている・増えているのが、ほったらかしのメリットです。
意識しなくとも、貯まっている・増えている好循環な家計にできるように頑張りたいです。
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